据《华夏时报》记者了解，9月13日，深圳所有银行接到一份《关于加强房产抵押消费贷款及按揭贷款风险控制的通知》(以下简称通知)，以严查消费贷流入房地产。

　　业内人士认为，《通知》里有几项严格规定将对房地产去杠杆真正产生威力，如深圳房产抵押贷款消费贷款不能超过5年，包括过去以房本抵押的住房消费贷款，也从30年被压缩为5年。审查中若借款人征信显示近3个月内有消费贷款记录的，认定为首付贷，将拒绝再贷款。

　　进一步收紧消费贷

　　记者拿到的文件显示，《通知》主要包括了两部分，一是已有房产然后去银行做的抵押贷款，另一个是买房时做的按揭贷款。

　　《通知》规定，加强个人消费贷款管理，包括除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外其他无特定用途的消费贷款、单笔贷款，贷款期限原则上最长不超过5年，不得以未解除抵押的房产做抵押。

　　这意味着，已有贷款的房子不能再加按揭，据记者了解，此前深圳有几家商业银行可以做加按揭。比如一套房子市值是500万，原来欠银行100万，有些人就会把这400万的七成、八成，从按揭银行再贷出来，贷280或者320万，而且不需要先把房产证赎出来，就可以直接在该银行继续做加按揭贷款。

　　浦发银行个贷经理告诉记者，这个通知相当于是人民银行的窗口指导，为了防范风险，消费贷采取一刀切，不管用于什么，一律只允许最多做5年，包括红本在手的房产证作抵押消费贷款，过去可以做30年，以后都只能贷5年了。

　　当然，这对存量没有影响，平安银行内部人士表示，如果是《通知》之前贷出来的30年消费贷款，还是可以继续使用，通知只是控制了增量。

　　“虽然不包括存量，但有的消费贷款在操作上是3年一次，到期需要过桥重新放贷的，这个政策一旦执行的话，对到期的消费贷影响较大。”上述平安银行内部人士说。

　　在个人住房贷款方面，《通知》要求加大对首付资金来源及收入证明真实性的审查，审查中若借款人征信显示近3个月内有消费贷款记录的，认定为首付贷，将拒绝再贷款。

　　银行人士认为，这一点对遏制炒房比较有效，唯一不足的是时间只有3个月，如果说超过一年的话，那就直接将首付贷掐死了，因为一年的利息，会让很多人望而却步。

　　据记者了解，之前有些购房者的首付资金不足，会通过银行去做消费贷凑足首付，《通知》出台后，因银行的征信系统都是联网，客户在一家银行做的消费贷，想去另一家银行做住房按揭贷款的话，若3个月内有消费贷款记录，也会被认定是首付贷，除非是未雨绸缪，提前做好准备，先把资金贷出来，3个月后再去买房。

　　最近刚从某银行做了25年消费贷的一位购房者告诉记者，消费贷不能直接用于买房，所以他转了5手以上，就是在不同亲戚朋友的账户之间转了5次，这样可以规避银监局追查资金流入房市。

　　针对这种情况，深圳的《通知》里强调，加强对个人其它消费贷款用途及资金流向的监管，防范消费贷违规流入房地产市场，贷前加强交易背景真实性的调查，贷中加强受托支付收款人的审核，若收款人与借款人具有亲属、同事等关联关系，应立即停止放款，贷后一旦发现借款人资金用于购房的，要提前收回贷款。

　　严查变相流入房地产

　　近两年来，各金融机构非常流行首付贷，即为资金不足的购房者提供资金，包括办理信用贷、装修贷、气球贷，深圳房屋抵押贷款，以及几十万的信用卡等消费贷，达到降低购房门槛的目的。

　　深圳市房地产研究中心高级研究员李宇嘉认为，一般来讲，房屋装修贷款额度小、较为稳定，助学贷款可以忽略不计;受购车税减免到期影响，汽车贷今年也并没有增长。因此，突变增长的消费贷或许变道进入楼市。